Au fur et à mesure que le monde change, les besoins des consommateurs évoluent. Avec les nouveaux besoins, naissent de nouveaux défis et votre plan doit pouvoir changer lui aussi. La flexibilité financière face à un monde à constante mutation est devenu incontournable aujourd’hui. Elle sert notamment à pallier des situations comme l’inflation, la conjoncture économique, l’arrivée d’un nouvel enfant, les décès, les mariages et divorces, la révolution technologique et la volatilité des marchés. Découvrez pourquoi les stratégies financières doivent s’adapter aux différentes situations de la vie.
S’adapter à la volatilité des marchés
L’investissement est l’une des variantes majeures des stratégies financières au 21ᵉ siècle. Il est quasi impossible aujourd’hui de créer un plan financier sans mentionner la diversification des investissements au premier rang duquel trône les actifs en bourse.
Or, les marchés contemporains sont essentiellement caractérisés par de fortes fluctuations qui peuvent rapidement faire grimper les gains. Dans le secteur des crypto-monnaies par exemple, la volatilité est forte, ce qui peut être un avantage comme un inconvénient. Pour tirer réellement parti de cette volatilité des cryptos, il est essentiel de ne pas rater une crypto x 1000 à suivre. Il s’agit de nouveaux projets qui ne sont pas encore connus et qui ont un fort potentiel de croissance. Puisque leur prix est encore assez bas, c’est une bonne option pour profiter de la volatilité et réajuster votre portefeuille d’investissement pour rééquilibrer vos actifs.
S’adapter aux vicissitudes de la vie
De nombreux évènements peuvent survenir dans la vie, nous poussant à revoir nos objectifs et à modifier nos plans. Il peut s’agir d’un legs, d’un décès, d’un mariage ou remariage, d’un divorce, de la constitution d’une famille recomposée, d’un concubinage ou encore de l’arrivée d’un nouveau-né à la maison. Autant de situations qui peuvent pousser un individu à revoir ses plans de départ et à les adapter aux changements. Si vous comptiez par exemple acheter une nouvelle maison cette année et que votre beau-père décède et vous lègue un bien immobilier, l’argent que vous épargnez pour cela doit être affecté à d’autres besoins.
De plus, tout homme accumule généralement des biens au cours de son existence. Tous ces biens font partie intégrante de votre patrimoine personnel et vous donnent une appétence évolutive au risque. Ainsi, vous serez tenté de prendre plus de risques avec l’âge parce que vos avoirs s’y prêteront avec le temps. Si vos investissements dans des actifs volatiles comme les crypto-monnaies étaient insignifiants à 25 ans, vous pouvez à 45 ans prendre plus de risques en misant des sommes que vous pouvez désormais vous permettre de perdre.
Le cas particulier d’un mariage
Le mariage fait partie des évènements les plus importants de la vie et qui déteignent automatiquement sur la stratégie financière des individus. De fait, le mariage est non seulement l’union de deux vies, mais aussi l’union de deux situations financières bien distinctes. Avant ou après la célébration des noces, les deux partenaires doivent s’assoir pour parler de leurs projets financiers personnels et les réajuster à la vie à deux. Ils doivent pouvoir établir une nouvelle stratégie financière qui épouse leurs objectifs communs et leur nouvelle vie.
Il sera question de savoir si les deux tourtereaux doivent jumeler leurs comptes bancaires, créer un nouveau compte ou maintenir leurs comptes séparés. C’est un choix important qui doit se faire à deux et doit être intégré dans le plan. Chacun doit tenir informé son partenaire de ses entrées, de ses dettes, de ses objectifs personnels, de ses besoins, de ses investissements et de ses habitudes de consommation. Le nouveau plan demande aussi d’ajuster votre budget et d’inclure votre nouveau conjoint dans vos différents documents financiers (compte bancaire, police d’assurance, compte de retraite…). Vous devez préciser sur chaque document quels sont les nouveaux bénéficiaires après le mariage.
L’arrivée d’un nouveau-né
L’arrivée d’un bébé dans la famille ou d’un nouvel enfant est un heureux évènement, mais il s’accompagne de nouvelles dépenses que vous devez intégrer dans votre plan. En effet, il serait incongru de continuer à fonctionner avec une stratégie financière qui ne tient pas compte des charges et dépenses associées à la prise en charge d’un nouvel hôte. L’agrandissement de la famille demande l’achat de nouveaux équipements et l’augmentation de la couverture assurance. Vous devez revoir vos contrats santé et assurance vie pour éviter des surprises désagréables.
De même, vous devez mettre de l’argent de côté pour les études de votre enfant en créant des comptes d’épargne pour son avenir. Vous devez commencer le plus possible pour avoir de meilleures récoltes. En plus, vous devez adapter votre testament dès l’arrivée de ce nouvel habitant. Votre plan successoral doit être mis à jour avec la désignation ou non d’un tuteur.
L’achat d’une maison
L’achat d’une maison est un évènement plaisant, qu’on soit seul, en couple ou en famille. Toutefois, il nécessite d’allouer une importante somme. Celle-ci sollicite une planification financière rigoureuse en amont. Vous devez tout d’abord bien penser le projet, en discuter si vous êtes en couple, puis fixer un budget conformément à vos entrées et adapter votre stratégie financière au fur et à mesure que le projet évolue. Vous devez être conscient des nouvelles charges que vous aurez en tant que propriétaire et vous fixer de nouveaux objectifs.
Pour adapter votre stratégie financière à cet heureux évènement, vous devez absolument constituer un fonds d’urgence. Celui-ci vous aidera en tant que nouveau propriétaire à répondre aux différents problèmes d’entretien et de réparation qui pourraient survenir. De ce fait, vous devez avoir des économies suffisantes qui n’affecteront pas votre budget principal. D’ailleurs, l’achat d’une maison génère de nouvelles dépenses (assurance, taxe foncière, charges, entretien) dont vous devez tenir compte et incorporer dans votre budget. Ainsi, lorsque vous achetez une maison, vous devez adapter votre budget principal à ces nouvelles dépenses.
L’évolution de votre carrière professionnelle
Vos activités professionnelles représentent votre principale source de revenu. Dès lors, tout changement dans votre carrière, qu’il s’agisse d’une promotion, d’un licenciement, du lancement d’une nouvelle entreprise, d’une reconversion, des missions, d’une mise en indisponibilité… va indubitablement déteindre sur votre situation financière. Ainsi, vous devez adapter votre stratégie financière à chaque changement qui survient dans votre vie professionnelle.
Vous devez relever vos nouvelles primes ou la perte de certains avantages ainsi que votre nouveau salaire. Ces données vous aideront à modifier votre plan et à revoir vos objectifs à court, moyen et long terme. Toutefois, notez que vos objectifs restent atteignables même si vos revenus ont baissé, il suffit d’élaborer un plan qui tient compte de votre nouvelle situation financière.
Dans le cadre d’une reconversion, de nouvelles décisions concernant votre régime de retraite peuvent s’imposer. Vous pouvez choisir de laisser votre régime chez votre ex-employeur ou le transférer vers votre nouvelle entreprise. Vous devez évaluer les avantages et les inconvénients de chaque option avant d’en adopter une et avant de l’incorporer dans votre plan financier revisité.
Préparer sa retraite
À mesure que la retraite approche, les travailleurs doivent adapter leur stratégie financière à leur nouveau cycle de vie. Ils ont plus de biens que quand ils étaient jeunes et ont pu épargner suffisamment d’argent. C’est le moment où les futurs pensionnaires commencent à profiter des dividendes de leurs investissements.
En revanche, ceux qui auront été moins habiles et moins chanceux n’auront pas assez d’argent dans leurs comptes pour régler leurs charges pendant la retraite. Arrivé à ce stade, la stratégie la plus sage est de préférer la stabilité à la relance de croissance. N’ayant plus d’entrées comme par le passé, ce serait suicidaire de se lancer dans des placements tous azimuts 5 à 10 ans avant l’âge de votre retraite dans le but de réparer vos erreurs et de rattraper votre retard. En misant vos petites épargnes sur des actifs même prometteurs, vous prenez le risque de faire banqueroute et de vous retrouver en retraite sans un sou.
Préparer sa succession
Préparer sa succession n’est pas un sujet plaisant, tout le monde aimerait vivre éternellement, mais malheureusement, la mort finit toujours par frapper à la porte. Les personnes du troisième âge notamment doivent être préparées à cette éventualité et intégrer l’héritage dans leur stratégie financière et dans celle de leurs enfants. Elle est davantage importante chez les personnes ayant des liens avec différentes nations, car elle pourrait solliciter le concours de plusieurs juridictions et assurances. C’est pourquoi il est bon de commencer les procédures le plus tôt possible pour garantir un avenir serein à vous et à votre descendance.
Élargir sa gamme d’investissement
L’évolution du monde peut vous pousser à modifier votre portefeuille d’investissement en y ajoutant des actifs plus pertinents. En effet, un actif peut être rentable sur une saison donnée, et ne plus l’être sur une autre saison. Cependant, vous devez continuer à rentabiliser en tenant compte des contingences économiques.
Autrefois, les actions et l’immobilier faisaient partie des placements les plus sûrs et les plus rentables. Tandis qu’aujourd’hui, de nouveaux actifs ont le vent en poupe et génèrent des millionnaires chaque jour. C’est le cas des crypto-monnaies et NFT qui ne cessent de créer des émules. Ainsi, tout acteur financier avant-gardiste doit adapter sa stratégie financière à l’arrivée de nouveaux intrants et les intégrer dans son plan. Vous pouvez en sus ajouter à votre stratégie des plans d’épargne internationaux.
Cet article original intitulé Pourquoi les stratégies financières doivent s’adapter aux différentes situations de la vie ? a été publié la première sur SysKB.
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