Vous avez envie dâen finir avec les promesses de gains rapides et les pseudo gourous du trading ? Vous cherchez une approche concrĂšte, rĂ©aliste, qui ne vous fera pas perdre vos Ă©conomies du jour au lendemain ? Dans cet article, je vous propose de dĂ©couvrir comment gĂ©nĂ©rer de vrais gains sur le long terme grĂące Ă la Bourse. LâidĂ©e nâest pas de rĂȘver, mais de passer Ă lâaction de maniĂšre intelligente. Je vous rassure : pas besoin dâĂȘtre un expert de Wall Street. Il sâagit simplement dâadopter quelques habitudes et de ne pas cĂ©der aux piĂšges classiques qui ruinent tant dâinvestisseurs dĂ©butants.
Les 3 piliers pour gagner de lâargent en Bourse
Nous allons aborder trois piliers incontournables. Dâabord, il faut gagner de lâargent tout court pour investir. Ensuite, on doit savoir oĂč et comment placer cet argent (spoiler : inutile de construire une usine Ă gaz). Enfin, on apprend Ă Ă©viter les erreurs bĂȘtes , surtout celles qui dĂ©coulent de la panique ou dâune mauvaise influence extĂ©rieure.
1) Gagner de lâargent avant de vouloir le faire fructifier
Pourquoi câest la prioritĂ© absolue
Vous avez dĂ©jĂ entendu âIl faut de lâargent pour gagner de lâargent â ? Câest provocateur, mais câest vrai. Beaucoup de gens croient quâils vont devenir riches en misant one shot quelques centaines dâeuros sur des actions ou des cryptos âqui vont exploser â. Dans la majoritĂ© des cas, ces gens finissent avec⊠plus grand-chose de leur capital.
Pour faire grossir votre patrimoine, il faut dâabord dĂ©gager un revenu disponible Ă investir chaque mois. Sans ça, le montant placĂ© restera trop faible pour gĂ©nĂ©rer des intĂ©rĂȘts composĂ©s significatifs. Si vous avez un salaire modeste et que vous ne pouvez pas mettre de cĂŽtĂ©, la prioritĂ© nâest pas de trader avec 50 ⏠mais dâaugmenter vos revenus :
Demander une augmentation si votre valeur dans lâentreprise a augmentĂ©.
DĂ©velopper une activitĂ© en ligne (YouTube, freelancing, vente de produits numĂ©riquesâŠ) qui vous gĂ©nĂšre un revenu complĂ©mentaire.
Changer dâemployeur ou de poste pour obtenir un meilleur salaire si votre marchĂ© est porteur.
Plus vous pouvez injecter dâargent chaque mois en Bourse, plus lâeffet boule de neige sera fort. Mettez-vous dans la tĂȘte que la bourse nâest pas un billet de loto. Il ne sâagit pas de jouer sa paie sur un coup de poker. On parle dâun processus rĂ©gulier et disciplinĂ© .
Quelques exemples concrets
Ăpargner 100 ⏠par mois peut vous sembler limitĂ©, mais sur 30 ans, câest Ă©norme grĂące aux intĂ©rĂȘts composĂ©s.
Ăpargner 1 000 ⏠par mois si vous avez un revenu confortable, câest un moyen dâatteindre votre indĂ©pendance financiĂšre en une dizaine dâannĂ©es ou un peu plus, selon le rendement.
Les performances passĂ©es ne garantissent pas les performances futures, mais on sait que les marchĂ©s boursiers, en particulier le marchĂ© amĂ©ricain, ont historiquement gĂ©nĂ©rĂ© environ 8 Ă 10 % de rendement annuel moyen sur le long terme. Cela peut ĂȘtre davantage certaines annĂ©es, moins dâautres, mais la tendance historique est plutĂŽt stable.
Lien : Calculette dâintĂ©rĂȘts composĂ©s
2) Investir réguliÚrement dans un ETF large ( )
LâETF, lâarme secrĂšte des investisseurs âfainĂ©antsâ et pragmatiques
Vous entendez souvent parler de cryptos, dâactions de biotechs ou de stratĂ©gies de trading compliquĂ©es ? Oubliez ça ! La stratĂ©gie la plus simple â et paradoxalement la plus efficace pour beaucoup dâinvestisseurs â consiste Ă acheter rĂ©guliĂšrement un ETF (Exchange Traded Fund) qui rĂ©plique un indice boursier large. Par exemple :
Un ETF Monde (MSCI World) qui investit dans les plus grosses sociétés du globe.
Un ETF S&P 500 (indice phare aux Ătats-Unis) ou un ETF Nasdaq, qui suivent les plus grosses boĂźtes amĂ©ricaines.
Ces ETFs sont diversifiĂ©s. Ils couvrent des centaines, voire des milliers dâentreprises. Vous ne pariez pas sur une seule action, vous investissez dans un panier extrĂȘmement large.
Exemple concret :
Un ETF Monde peut englober Apple, Microsoft, NVIDIA, mais aussi des sociétés européennes, japonaises, britanniques ou canadiennes.
Un ETF S&P 500 se concentre sur les 500 plus grandes entreprises américaines, réputées pour leur capacité à innover et à dégager des bénéfices.
Sur les cinq derniĂšres annĂ©es, on a vu des performances parfois supĂ©rieures Ă 80 %. Est-ce que câest toujours le cas ? Non, il y a des hauts et des bas, mais la moyenne historique reste entre 8 et 10 % par an sur une longue pĂ©riode dâinvestissement.
La simplicité, un atout majeur
Si vous ĂȘtes tentĂ© par lâidĂ©e de faire du stock-picking (choisir soi-mĂȘme ses actions), posez-vous la question : avez-vous le temps et les compĂ©tences pour analyser les bilans, les perspectives de marchĂ©, la concurrence ? Dans le doute, prenez un ETF large, achetez-en tous les mois, et oubliez-le. Regardez votre solde de temps en temps, mais Ă©vitez la tentation de sauter du navire Ă la moindre tempĂȘte boursiĂšre.
3) Ăviter les erreurs stupides ( )
La panique, votre pire ennemie
En Bourse, la volatilitĂ© est inĂ©vitable. Un jour, ça monte de 3 %. Le lendemain, ça chute de 2 %. Le surlendemain, ça remonte, etc. Ce qui vous fait perdre de lâargent, ce nâest pas la volatilitĂ© en soi, câest votre rĂ©action. Les gens paniquent parce que :
Les mĂ©dias annoncent un âkrachâ imminent.
Un voisin ou un collĂšgue assure que âla Bourse, câest le casinoâ.
Un YouTubeur âtradingâ prĂ©dit lâeffondrement total.
ConsĂ©quence : ils vendent au plus bas, ratent la reprise, et confirment leurs pertes. Si vous investissez dans un ETF solide, vous ĂȘtes sur une tendance long terme. Tant que lâĂ©conomie continue de tourner, les indices ont vocation Ă progresser. Il y aura des crises, bien sĂ»r, mais historiquement, la reprise finit toujours par arriver.
Se mĂ©fier des âautresâ
Les erreurs stupides ne viennent pas uniquement de vous. Elles peuvent provenir de votre entourage. En France, moins de 10 % de la population investit en Bourse, et la plupart ont une vision biaisĂ©e. Les gens qui diront âLa Bourse, câest malâ, âTu vas tout perdreâ, ou encore âLes actionnaires, ce sont des vautoursâ sont gĂ©nĂ©ralement ceux qui nâont jamais investi. Ăcouter leurs conseils, câest comme consulter un mĂ©decin qui nâa jamais fait dâĂ©tudes de mĂ©decine.
Pour limiter ces sources de mauvaises influences, il vaut mieux :
Suivre des investisseurs expérimentés ou reconnus pour leur pédagogie.
Consulter des ressources fiables sur les bases de lâinvestissement.
Accepter que les fluctuations sont normales.
Et si on veut aller plus loin ?
Approche n°1 : Augmenter encore ses revenus
Vous vous dites sĂ»rement : âOui, mais je gagne dĂ©jĂ ma vie, comment je fais pour avoir encore plus ?â
Option A : vous lancer sur YouTube ou dans la crĂ©ation de contenu. Ă lâimage de ce que vous lisez en ce moment, si vous avez une passion ou une compĂ©tence, vous pouvez la partager avec les autres. Câest un moyen ludique de dĂ©velopper une activitĂ© parallĂšle et vous seriez surpris des gains possibles.
Option B : lancer un blog, un site e-commerce ou proposer des services de freelance. Les possibilitĂ©s sont nombreuses. Lâobjectif est de dĂ©gager plusieurs centaines dâeuros de plus par mois Ă rĂ©investir ensuite en Bourse. Si vous avez des compĂ©tences mettez les Ă profit, sinon je ne peux rien pour vous âŠ
Approche n°2 : Le stock-picking pour viser un surcroßt de performance
Vous pouvez finir par trouver grisant de sĂ©lectionner des actions individuelles. PossĂ©der des actions rĂ©putĂ©es comme Apple, Alphabet, LVMH, Air Liquide, LâOrĂ©al, Bouygues, Schneider Electric , ⊠apporte de la satisfaction.
Objectif : battre lâindice de rĂ©fĂ©rence, comme le S&P 500 ou le Nasdaq, sur le long terme.
MĂ©thode : analyser les bilans, la stratĂ©gie de lâentreprise, la concurrence, le marchĂ© visĂ©, etc.
Risques : choisir soi-mĂȘme ses actions augmente potentiellement les gains, mais aussi les pertes si vous vous trompez.
Nâenvisagez cette approche que si vous avez dĂ©jĂ un socle solide avec un ETF et que vous ĂȘtes prĂȘt Ă y consacrer du temps. Câest un passe-temps qui peut ĂȘtre rentable, mais qui exige un minimum de formation et de sang-froid.
Quels courtiers pour investir facilement ? ( )
InĂ©vitablement, vous aurez besoin dâun courtier pour acheter vos ETF ou vos actions. Les frais de transaction et la fiabilitĂ© de la plateforme sont dĂ©terminants. Voici trois solutions qui se dĂ©marquent, je suis client chez ces 3 courtiers :
Plateforme Avantages Frais Lien Trade Republic â Interface simple et claire â Frais trĂšs compĂ©titifs â Ouverture de compte rapide â PEA ou CTO â Frais de courtage trĂšs bas (environ 1 ⏠par ordre) et mĂȘme 0 ⏠si vous mettez en place un plan dâinvestissement rĂ©current. â Pas de minimum de dĂ©pĂŽt Ă©levĂ© Site officiel Trade Republic (Lien de parrainage pour vous faire gagner une action gratuite)Boursorama â Banque en ligne reconnue â Large gamme dâETF â Service client en français, rĂ©putĂ© fiable â PEA ou CTO â Tarifs intĂ©ressants sur les ordres passĂ©s â Beaucoup dâETF Ă 0⏠de frais grĂące Ă un partenariat avec iShares â Absence de frais cachĂ©s sur la plupart des offres Site officiel Boursorama (Lien de parrainage pour vous faire gagner jusquâĂ 150⏠selon les produits souscrits)DEGIRO â Large choix de marchĂ©s et produits dâinvestissement â Large gamme dâETF â Interface assez intuitive â Absence de frais de garde â Certains ETF sont nĂ©gociables sans commission (selon liste DEGIRO) â Sinon les frais dâordres sur les ETF sont Ă 1⏠seulement Site officiel DEGIRO (Lien de parrainage pour bĂ©nĂ©ficier de 100⏠de frais de courtage)
Ces trois courtiers sont populaires auprÚs des investisseurs français. Ils proposent souvent des offres de bienvenue et permettent un accÚs simple aux principaux ETF, actions et autres produits financiers.
Comment gérer la fiscalité ?
Je nâai pas envie de vous promettre monts et merveilles sans aborder un point important : lâimposition. En France, les gains en Bourse (dividendes, plus-values) sont gĂ©nĂ©ralement soumis Ă la Flat Tax de 30 %. Cela recouvre lâimpĂŽt sur le revenu et les prĂ©lĂšvements sociaux.
Le PEA (Plan dâĂpargne en Actions) est une enveloppe fiscale avantageuse pour investir en actions et ETF Ă©ligibles. Les gains sont exonĂ©rĂ©s dâimpĂŽt sur le revenu aprĂšs 5 ans, mais restent soumis aux prĂ©lĂšvements sociaux (17,2 %).
Le CTO (Compte-Titres Ordinaire) est plus flexible (accĂšs Ă tous types dâactions, ETF internationaux, etc.), mais les gains restent taxĂ©s Ă la Flat Tax.
Construire sa stratĂ©gie dâinvestissement sur le long terme
DurĂ©e dâinvestissement : un facteur clĂ© ( )
Sur 5 ans , un ETF bien choisi peut doubler ou tripler votre mise, ou légÚrement baisser si vous tombez sur une phase baissiÚre.
Sur 10 ans , il est rare que vous soyez perdant Ă condition de nâavoir rien fait de stupide, comme vendre au pire moment.
Sur 20 ou 30 ans , vos chances de gains significatifs sont trĂšs Ă©levĂ©es sur un marchĂ© dâactions diversifiĂ©.
Lâeffet des intĂ©rĂȘts composĂ©s devient spectaculaire si vous maintenez votre effort dâĂ©pargne.
Montant investi par mois
100 ⏠/ mois : sur 30 ans, vous pouvez atteindre des sommes à 6 chiffres, suffisamment pour un petit complément de retraite.
1 000 ⏠/ mois : sur 10 Ă 15 ans, vous pouvez viser le million dâeuros si le marchĂ© vous est favorable.
2 000 Ă 3 000 ⏠/ mois : vous pouvez potentiellement atteindre plusieurs millions si vous tenez la distance et que le rendement annuel sâĂ©tablit autour de 10 %.
Ăvidemment, tout dĂ©pend de votre Ăąge de dĂ©part, de votre marge de manĆuvre financiĂšre et de lâĂ©volution rĂ©elle du marchĂ©. Mais les ordres de grandeur sont lĂ pour vous montrer que la ârecette miracleâ nâexiste pas. Il sâagit de rĂ©gularitĂ© et de temps.
Foire aux Questions (FAQ)
1. Faut-il absolument un gros capital pour commencer Ă investir en Bourse ?
Non. Lâinvestissement mensuel rĂ©gulier, mĂȘme avec 50 ou 100 âŹ, finit par produire des rĂ©sultats notables Ă long terme. Câest la rĂ©gularitĂ© et le temps qui font la diffĂ©rence.
2. Est-ce risquĂ© dâacheter un seul ETF ?
Le risque principal rĂ©side dans le marchĂ© que lâETF suit. Un ETF Monde ou S&P 500 est dĂ©jĂ largement diversifiĂ© sur des centaines dâentreprises. Pour un investisseur dĂ©butant, câest souvent suffisant. Rien ne vous empĂȘche dâen combiner deux ou trois pour Ă©largir un peu plus votre exposition.
3. Comment éviter de paniquer quand les marchés baissent ?
En comprenant dâabord que la volatilitĂ© fait partie intĂ©grante de la Bourse. Si vous investissez seulement une somme dont vous nâavez pas besoin immĂ©diatement et que vous savez que vous visez du long terme, alors vous aurez moins de raisons de paniquer en cas de baisse temporaire.
4. Pourquoi est-ce déconseillé de faire du trading à court terme ?
Le trading Ă court terme demande des compĂ©tences trĂšs spĂ©cifiques, une bonne psychologie et des outils adaptĂ©s. Beaucoup de dĂ©butants sây lancent sur des formations douteuses, rĂȘvent de gains rapides et finissent par perdre leur mise. Le long terme via les ETF est largement plus sĂ»r pour la majoritĂ© des gens.
5. Quelle est la différence entre un PEA et un CTO ?
PEA : enveloppe fiscale rĂ©servĂ©e aux rĂ©sidents fiscaux français. Il permet dâinvestir sur des actions europĂ©ennes (ou ETF Ă©ligibles) et offre une exonĂ©ration dâimpĂŽt sur le revenu au bout de 5 ans (hors prĂ©lĂšvements sociaux).
CTO : compte-titres ordinaire, sans restriction géographique (vous pouvez acheter des actions US, asiatiques, etc.). Les gains sont soumis à la Flat Tax (30 %), sauf si vous optez pour le barÚme progressif.
6. Comment choisir entre Trade Republic, Boursorama et DEGIRO ?
Trade Republic : interface trĂšs simplifiĂ©e, frais de transaction trĂšs bas (1 ⏠par ordre), offre dâETF intĂ©ressante.
Boursorama : banque en ligne établie, large palette de produits (actions, ETF, OPCVM), service client en français bien rodé.
DEGIRO : pas de frais de garde, ETF gratuits sous conditions, large choix de marchés.
Le choix se fait surtout sur la diversitĂ© des produits que vous voulez acheter, votre besoin dâun service bancaire complet (Boursorama) ou dâune plateforme boursiĂšre dĂ©diĂ©e (Trade Republic ou DEGIRO).
7. Les gains de plus de 10 % par an sont-ils réalistes ?
Oui, câest dĂ©jĂ arrivĂ©, par exemple sur le marchĂ© amĂ©ricain sur certaines pĂ©riodes. Mais ce nâest pas garanti. La moyenne historique tourne plutĂŽt autour de 8 Ă 10 %. Certaines annĂ©es, vous ferez peut-ĂȘtre 15 %, dâautres -5 %. Câest la performance cumulĂ©e sur le long terme qui compte.
8. Peut-on rĂ©ellement espĂ©rer ĂȘtre millionnaire ?
Si vous avez le temps (plus de 20 ans) et si vous investissez une somme rĂ©guliĂšrement, oui, il est possible dâatteindre ou de dĂ©passer le million dâeuros sur votre portefeuille, surtout si vous parvenez Ă augmenter progressivement la mise mensuelle au fil de votre carriĂšre. Les intĂ©rĂȘts composĂ©s font des merveilles sur de longues pĂ©riodes.
9. Pourquoi dit-on que âla France est un pays pauvreâ pour investir ?
Le pouvoir dâachat, la fiscalitĂ© et le coĂ»t de la vie font quâil reste parfois peu de marge pour investir comparĂ© Ă certains pays oĂč la culture boursiĂšre est plus dĂ©veloppĂ©e. Toutefois, ce nâest pas une excuse pour ne rien faire. MĂȘme avec un revenu moyen, une Ă©pargne mensuelle rĂ©guliĂšre peut sâaccumuler et produire des rĂ©sultats importants sur la durĂ©e.
10. Comment me former davantage sur le stock-picking ?
Vous pouvez consulter des livres, suivre des chaĂźnes YouTube sĂ©rieuses spĂ©cialisĂ©es en finance (pas celles qui vendent des rĂȘves de gains rapides), et vous exercer avec un petit capital sur quelques actions pour vous faire la main. Lâessentiel, câest de comprendre comment une entreprise gagne son argent et dâĂ©valuer le rapport entre son prix et sa valeur rĂ©elle.
Au final, gagner de lâargent en Bourse nâa rien dâextravagant, Ă condition dây aller avec mĂ©thode. Dâabord, on augmente ses revenus pour avoir un capital Ă investir. Ensuite, on place cet argent de façon intelligente, via un ETF large. Enfin, on Ă©vite les erreurs courantes, en refusant la panique dictĂ©e par les mĂ©dias et lâentourage. Câest un processus lent, mais qui produit des rĂ©sultats solides avec le temps. Il ne vous reste plus quâĂ franchir le pas et Ă adopter ces trois piliers pour commencer Ă bĂątir votre patrimoine.
Cet article original intitulĂ© Comment Gagner de lâArgent en Bourse : Les 3 Piliers Essentiels a Ă©tĂ© publiĂ© la premiĂšre sur SysKB .